理财是讲究规划的，没有适当的规划，根本就说不上真正意义上的理财。

一、做好理财计划

个人理财计划是指个人或家庭根据实际情况和财务状况制定的理财规划，好的理财计划制定，有助于我们更好的实现理财目标。

同时也能帮助我们在投资的过程中有章可循，分清主次，知道每一步如何做和接下来要做什么。

二、制定理财目标

要想有效的做好投资理财，首先我们要有一个明确的目标。对于个人理财来说，目标其实很简单，就是保本增值，让自己的财富到达心中理想的程度（前提是一定要符合自己的实际情况，不可好高骛远）。

但对于不同的人群来说可能精力不同，至于如何制定目标，主要的二大指标就是收入和精力。

三、选择适合的投资项目

计划和目标都制定好以后，接下来就是执行阶段了，也是最为重要的阶段。

1、投资项目的选择

投资的最终目的都是为了赚钱，但是每个人处在不同的人生阶段对投资项目的选择也是有所区别的。

对于年轻人来说，正处在人生的起步阶段，很多可能还要面临车贷、房贷等诸多经济压力，所以对于投资项目的选择更倾向于收益为主的产品。

而对于父辈们，由于年龄较大，接下来面临的是养老问题，所以投资项目的选择多以稳健型为主。

但总之一句话，理财项目的选择没有好不好，只有适合不合适自己而已。

2、制定投资比例

收入高低因人而异，所以对于制定投资比例也要看自己的实际收入情况，既要选择适合自己的投资项目，同时也不能因为投入过多的资金而影响到自己的正常生活，否则投资理财就失去了它的意义。

四、投资周期的制定

在投资之前一定为自己设定好一个投资的期限，比如什么时候投资，什么时候收回资金，再比如投资周期是长期为主还是短期为主。

近期自己在资金方面有没有什么特别大的需求，这些都要综合考虑进去的，这样才能避免自己的在理财的时候发生不可控的事情。