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近日，央行营业管理部公示，商银信支付服务有限责任(下称“商银信支付”)因涉挪用备付金、为非法集资平台直接提供支付结算服务等十六项，合计罚没116亿元。就在半年前，商银信支付引入外资新股东——德国数字金融平台W，80%股权作价56亿元。https://www.taienbei.com.cn/办理pos机的相关知识也可以到网站具体了解一下，有专业的客服人员为您全面解读，相信会有一个好的合作！
第方支付机构面临的严监管态势持续，券商注意到，今年以来，已有多家支付机构收到了高额罚金罚单，支付机构的备付金、反洗钱等方面合规触雷，成了屡屡出现的问题。
十六项录得天价罚单
从央行营业管理部公示的处理信息来看，商银信支付因以下16项，被给予警告，没收所得5009097471万元，并处罚款6588694167万元，罚没合计1159779168万元。这也刷新央行对单家支付机构罚金近年新高。
券商此前不完全统计，2021年第方支付机构收到央行各地的罚单数量127张、其中涉罚金的105张，累计罚金超过2亿元，是上一年罚额的近7倍，千万元级以上罚单数6起；2021年，超90家被罚，合计罚金超过15亿元，其中不乏环迅支付合计被处罚6000余万元等大额罚单。
从此次被罚案由来看，商银信踩到了多项此前监管屡屡强调的合规红线：擅自中止支付业务、挪用备付金、变相出借预付卡发行与受理资质、未按规定开展备付金集中交存、未按规定设置特约商户银行结算账户等。以下为处罚决定书公示的具体行为类型：
(1)擅自中止支付业务；
(2)挪用备付金；
()变相出借预付卡发行与受理资质；
(4)未按规定开展备付金集中交存；
(5)未按规定设置特约商户银行结算账户；
(6)未严格落特约商户制，存在资料不商户；
(7)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；
(8)为非法集资平台直接提供支付结算服务；
(9)违反T+0资金结算服务管理规定；
(10)未对购买预付卡的客户进行有效身份识别，存在购卡人以商银信员工义批量购买预付卡的情况；
(11)预付卡核心系统信息采集不全面；
(12)预付卡业务未按规定管理客户备付金；
(1)未按规定保存预付卡业务商户资料；
(14)未按规定结算商户资金；
(15)在互联支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入资料及合作协议的问题；
(16)在互联支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。
此外，数企业高管也被罚。商银信支付董事长林耀因对商银信支付下列行为负有责任而被央行营管部给予警告，并处罚款45万元。
(1)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；
(2)为非法集资平台直接提供支付结算服务；
()违反T+0资金结算服务管理规定。
还有商银信支付风险管理部总监高级风控经理张月因对商银信支付下列行为负有责任而被央行营管部给予警告，并处罚款20万元。
(1)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；
(2)为非法集资平台直接提供支付结算服务；
()违反T+0资金结算服务管理规定。
显示，商银信支付于2021年9月29日在北京成立，注册资金1亿元人民币，于2021年6月27日获得第四批《支付业务许可证》、2021年6月27日顺利续展，具备全国范围开展互联支付资质，同时可在北京、广东、青海个地区进行预付卡(品牌称：奥斯卡)发行与受理。
一份该的官方招商推介材料称，商银信的优势在于“多年的市场经验及庞大的行业资源，立体化支付行业O2O战略布局”，产品涵盖银支付、捷支付、扫码支付、代收付；业务涉及预付费卡发行与受理、互联支付、跨境支付、基金投资理财，目前已经覆盖50余个行业(电商、房地产、教育、旅游、交通等)的近万家合作商户，使用人数突破一千万人。
半年前获外资股东入局，80%股权作价56亿元
从股权信息看，在去年底，商银信支付的际控制人已由自然人股东变为外资企业。
天眼查股权结构显示，当前，除了自然人股东之外，商银信支付的最大股东是持股9824%的北京苹果信息咨询有限(以下简称“北京苹果”)；而北京苹果的外资股东持股比例达719%，分别是持股6254%的“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED”和持股96%的“W AI GH”。
“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED”公开可查的公开信息不多，天眼查显示，旗下除了持有北京苹果股权，还有全资持有北京欣顾问有限。“W AI GH”为德国数字金融平台。
据外媒报道 ，2021年11月，W在其称，以不超过7240万欧元(约合人民币56亿元)的价格收购商银信80%的股权，并签署了相关框架协议，且在两年后，通过认购期权以不超过2021万欧元收购剩余的20%股份。W方面表示，收购商银信支付将使其能够为商户提供收单服务和跨境收单，国际商户也将获得接触客户的渠道，并能够使用他们的货币进行清算。
这次收购通过商银信支付的母北京苹果的股权变更进行。天眼查显示工商变更信息，2021年12月，商银信支付的大股东北京苹果原自然人股东退出，上述两家外资加入。在高管人事变更方面，在一些董事退出同时，该新增董事乔治·冯·沃尔登费尔斯和涂安利，以及监事斯戴范·冯·爱尔法。
然而，从司法公开信息来看，商银信支付近来数次陷入债务纠纷，经营状况似乎正受考验。
一份财产保全民事裁定书显示，今年4月初，玖富数科科技集团有限责任曾于去年申请仲裁程序财产保全，请求对被申请人北京苹果(商银信支付大股东)、商银信支付董事长林耀下价值人民币1024万的财产予以保全。该申请经法院审查后予以准许
执行信息公开显示，商银信支付因未按时履行法律义务，在2021年4月日被北京第二中级人民法院列为“被执行人”。执行案号为(2021)京02执278号，涉及执行标的约124亿元；同案的“被执行人”还包括北京隆和商贸有限、北京中瀚海联资产管理有限，这两家控人均与商银信支付有所关联。同时，在该案件中，商银信支付创始人、董事长林耀也一并成为“被执行人”。
2021年0月05日，商银信支付上海分已被上海市浦东新区人民法院列为“被执行人”，案号为(2021)沪0115执4448号，涉及执行标的46万元。
年内多张支付机构高额罚单，备付金、反洗钱合规屡触雷
第方支付机构面临的严监管态势持续，今年以来，已有多家支付机构收到了高额罚金罚单。
此前，券商报道过瑞银信因屡屡被罚。
今年4月29日，瑞银信因9项被央行郑州分行处罚人民币6805万元，这也是瑞银信今年以来收到的第四张罚单；此前，月26日，央行深圳市中心支行向瑞银信开出6张罚单，合计罚款62021万元，其中，瑞银信被罚6124万元、相关责任人合计被罚55万元；此外，今年1月和月，央行重庆营业管理部、杭州中心支行对瑞银信作出处理，两次罚款合计10022万元。
今年1月初，央行营业管理部(北京)对开联通支付服务有限、银盈通支付有限开出的罚单，两家因存在违反反洗钱法等多项行为分别被罚没22427万元、 178976万元，两家共计被罚41140万元。
“那些主动对接平台非是为了利益。但是除此之外的平台，有时候不是他们想为非法平台提供服务，只是接入的商户太多了，监测手段又跟不上，所以导致会出现一些问题。”北京一家支付机构负责人告诉券商。
而相对于以往，近年罚金屡创新高，苏宁金融研究院高级研究员大智认为和支付机构的业务体量越来越大有关，在严监管的大背景下，监管不仅会没收支付机构的非法所得，还会在此基础上罚以相等金额的罚金，所得与业务量是成直接正比。
从这些行政罚单的案由来看，支付机构的备付金、反洗钱、为非法交易平台提供结算服务等方面合规触雷，成了屡屡出现的问题。
央行数据显示，截至2021年月，非金融机构存款(支付机构交存央行的客户备付金存款)为147485亿元。央行近期发布《非银行支付机构客户备付金存管办法(征求意见稿)》，强调了备付金应当直接全额交存，客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的其他情形。不得挪用、占用、借用客户备付金，不得以客户备付金提供担保。
4月0日，央行反洗钱局发布的《2021年人民银行反洗钱监督管理工作总体情况》显示，去年人民银行全系统共开展了658项反洗钱专项执法检查、1086项含反洗钱内容的综合执法检查，处罚机构525家、罚款202亿元，处罚个人88人、罚款141万元，罚款合计215亿元，同比增长17%。其中：
检查银行业机构121家、处罚机构422家、罚款144亿元，处罚个人690人、罚款957万元，罚款合计154亿元；检查非银行支付机构47家、处罚机构11家、罚款294万元，处罚个人19人、罚款142万元，罚款合计085万元。 该报告称，将进一步巩固成果、凝聚共识，拟定银行业和保险业领域反洗钱合作方案，为后续反洗钱监管合作奠定坚定基础。 |
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