监管技术以及区块链技术如何降低金融机构的KYC流程负担

xuxia · 发表于 2021-7-3 17:57:15

了解您的客户 (KYC) 是为识别和验证客户身份而建立的流程。按照 SWIFT（环球银行间金融电信协会）的分类，金融机构向企业提出的 KYC 请求可分为四大类：客户身份、所有权和管理结构、业务类型、客户群和税务信息。

由于KYC 流程加强了监管，现在可能需要三到六个月才能开设一个新的银行账户。此外，银行有时会阻止现有帐户，因为在 KYC 信息更新期间公司未提供信息，并且银行帐户有时甚至会被公司关闭以减轻 KYC 负担。

帮助减轻这些类型负担的一种方法是使用RegTech（监管科技，Regulatory Technology）。RegTech 是金融技术的一个子集，专注于促进更高效、更有效、更低成本地满足监管要求。

根据市场和市场分析，RegTech 市场预计将从 2020 年的 63 亿美元增长。预计到 2025 年将达到 160 亿美元，在预测期内的复合年增长率为 20.3%。除此之外，人工智能、机器学习和区块链技术的使用也大大提升了合规效率，并为监管科技市场提供了增长机会。

区块链是用于推动监管科技革命的技术之一。

区块链如何在 KYC 流程中工作

KYC的第一步是识别客户和验证身份。其中需要验证的数据包括姓名、出生日期、国籍、地址等。区块链允许使用数字身份。身份系统可用于身份验证和授权。密码、智能卡或指纹用于身份验证。

区块链可以管理数字身份，在银行业等各个领域具有极佳的应用潜力。数字身份可用于促进金融机构之间的以及与第三方之间的数据交换。

“在区块链领域，有一些公司已经针对比特币和其他数字货币的交易开发了反洗钱（AML）软件，这些软件可以监控交易活动并加强尽职调查。这也是为什么区块链被认为是解决数字身份危机的关键答案。而身份管理正是监管科技公司使用区块链技术后能获得的好处之一，因为这使他们能够基于有效的数据分析或生物识别技术，快速又经济地向数字资产公司提供身份确认服务，以符合复杂的监管要求。”Jonathan Camilleri Bowman分享道。